大家对资管工作的概念大概只停留在“研究员/分析师”负责各行各业的宏观微观研究，出个报告给前台业务人员参考。前台业务大抵有哪些，具体做什么，就不是那么画像完美了。其实。金融领域行业非常细分，而且通过统一归口（监管）各司其职，彼此不敢逾越，非银金融机构和非银金融机构之间的合作要多于银行间合作或银行和非银机构合作，但银行同保险、信托一样，三大传统金融行业，非常、比较传统且较为冗繁。
前段时间在炒作ESG主题的各种基金，讲实在的，就像是“量化”一样，不过是个概念。只是在当下环境里，这种大盘和中小盘同样以“可持续化管理”的高标准对待的筛股标准，较为符合当前能投资的一类。只是，中国“绿色领域”的发展太薄弱，或者说，环保和绿色产业发展不过才五年……
然后闲暇时间看了一本关于《财富管理》的书，美国教材中文翻译。应该是比较过时了，好在金融行业没有太多过于激进的发展，这类书勉强能看。讲了三大章：保险、税务、避税。[笑] 最后通过国家社保因为过度承担福利压力，美国经济学家打算放弃国家社保基金这类“福利政策”发展模式。最后总结：财富管理行业是个伪命题，它即将消失于市场。因为对个人的财富管理是基于长达10~20年甚至更长时间（一生）的资产配置问题，但由于实际中，人们因为结婚、生子、换工作或离职、离婚等等不可预测的又极具可能性的各种重大问题，每一次都会对之前既定的投资组合带来重大调整，导致其针对长期资产的重新配置引发资产贬值和资产配置有效率降低。
然后我又翻了几本书，包括CFA三级有关财富管理的章节。几乎都是资产配置，跟所谓财富管理没有什么关系。比如这个“IPS文件”，是为个人或机构通过评估其风险偏好进行资产配置建议的风控建议的报告书。这个“IPS”也只是在CFA协会那个圈子里流行着。中国基本上没有人用过。可以理解，全国那么点儿CFA持证者，或许很难带起来基于14亿人口的某个行业。尤其还是个伪命题行业。
IPS的那些投资收益、风险和投资范围等等要素直接写在资管产品合同里了。合同比这个内容完善得多得多。可惜了，理财公司或者基金销售公司没有资管……这个需求。[笑]
（模板放出来，没有什么用，大家需要的拿去吧。）
